Situações adversas podem levar ao acúmulo de dívidas empresariais e muitas vezes o gestor, na intenção de adquirir crédito para quitar esses débitos, pode cogitar pegar um empréstimo. No entanto, contrair uma nova dívida para quitar a anterior pode gerar muitos problemas.
A fim de lhe ajudar a evitar situações desagradáveis envolvendo empréstimos para quitar dívidas empresariais, no artigo de hoje falaremos sobre como essa prática funciona, quais as vantagens e desvantagens desse tipo de medida e quais as alternativas a ela. Quer saber mais sobre isso? Continue a leitura!
Empréstimo para quitar dívidas empresariais: como funciona?
Segundo pesquisa da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), cerca de 48% dos brasileiros não controlam o próprio orçamento e, mesmo entre os que cuidam das finanças, apenas um terço planeja o mês com antecedência. Este tipo de situação leva facilmente ao endividamento, levando empresários a buscar formas de limpar o próprio nome e se livrar dos débitos.
Que tal um exemplo?
Uma fábrica de têxteis está com diversas dívidas junto a fornecedores e colaboradores, além de um parcelamento no cartão de crédito. A fim de evitar problemas trabalhistas, eventuais desentendimentos com os fornecedores e os juros do cartão, a fábrica em questão busca uma instituição financeira e solicita um empréstimo.
No entanto, apesar de pagar todos os débitos supracitados, a fábrica agora possui uma dívida com a instituição financeira, e pode ter de arcar com os juros envolvidos nesse procedimento.
Vantagens e desvantagens do empréstimo para quitar dívidas empresariais
Como pudemos ver no exemplo acima, há algumas vantagens em solicitar um empréstimo para quitar dívidas empresariais, porém fazê-lo vem sempre acompanhado de algumas desvantagens.
Confira mais a fundo quais são os principais prós e contras de contar com esse tipo de crédito empresarial.
Vantagens:
Limpar o nome da sua empresa: Em geral, ter o nome livre de restrições é sempre vantajoso, seja para usar cartão ou para conseguir um financiamento. Uma das principais vantagens nesse ponto é a manutenção do score.
Quando o score da sua empresa cai, você passa a ter mais dificuldade de conseguir crédito.
Rotativo do cartão de crédito: Os juros compostos, característicos do rotativo do cartão de crédito, são os mais altos do mercado. Essas taxas podem chegar a 875% ao ano e tem em média juros mensais de 15% a 20%.
Por conta disso, um empréstimo para quitar dívidas empresariais pode ser, em alguns casos, mais vantajoso do que a renegociação com uma instituição ou banco.
Desvantagens:
Juros e encargos: Os encargos envolvidos na contratação de um empréstimo podem ser ainda maiores que os juros das dívidas anteriores.
É sempre necessário fazer o cálculo do custo efetivo total da operação. Além dos juros, são cobradas taxas e encargos previstos em contrato que precisam estar na conta para que o gestor possa obter um panorama real de quanto vai custar aquele empréstimo.
Comprometimento do planejamento financeiro: No caso de alguns tipos de empréstimo, como o LIS, valores que entram na conta da empresa são imediatamente utilizados para o pagamento da dívida, não importando se há outros débitos que devem ser pagos primeiro.
Cobranças extras: Em algumas modalidades de empréstimo, os bancos também podem cobrar multas a depender da quantia utilizada.
Como quitar dívidas empresariais sem recorrer a um empréstimo?
Como pudemos observar, o uso de um empréstimo para quitar dívidas empresariais pode ser muito arriscado, gerando um endividamento ainda maior para a sua empresa. Na maioria dos casos, é melhor optar por outras modalidades de crédito, tais como:
Antecipação de Recebíveis: A antecipação de recebíveis é uma linha de crédito que permite que as empresas adiantem o recebimento de suas vendas. Desta forma, elas podem usar no presente um dinheiro que só chegaria no futuro.
Quando o comprador adquire um produto e parcela a compra em, por exemplo, quatro vezes, o proprietário do estabelecimento pode levar até 120 dias para receber todo o valor da venda, o que pode causar problemas ao seu fluxo de caixa. No entanto, ao contratar uma antecipação, ele pode receber o dinheiro em poucos dias. A antecipação de recebíveis também é chamada de adiantamento de recebíveis ou desconto de duplicatas.
Nesta operação, a instituição financeira informa ao solicitante as taxas de juros que serão descontadas do valor antecipado e o prazo para que o dinheiro fique disponível na conta do empresário.
Em seguida, ele escolhe quais notas deseja adiantar e faz o pedido de antecipação de recebíveis. Além de parcelas de cartão de crédito, a instituição financeira pode antecipar o pagamento de cheques pré-datados e duplicatas, assumindo o recebimento dos títulos que foram adiantados.
Essa linha de crédito é ideal para empresas, pois ela trabalha com vendas já realizadas.
Crédito de fomento à produção para aquisição de matéria-prima: Com base em um pedido de venda, é possível antecipar recursos suficientes para comprar toda a matéria-prima necessária. Ao realizar o pagamento diretamente ao fornecedor e à vista, torna-se possível obter descontos que superam o custo financeiro do fomento.
Desta forma, após a mercadoria ser entregue, a empresa antecipa os títulos de crédito referentes a este faturamento e abate o valor correspondente ao fomento antecipado.
Resumidamente, contar com um crédito de fomento à produção é uma forma extremamente efetiva de obter recursos para que a sua empresa possa comprar matérias-primas mais baratas.
Com essa ferramenta, os gestores podem evitar situações desconfortáveis como ter um bom pedido de venda nas mãos, mas não ter dinheiro para produzir.
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