O capital de giro é essencial para manter a saúde financeira dos seus negócios, com destaque especial para empresas de pequeno e médio porte. Contudo, a aquisição de crédito pode ser um desafio para qualquer gestor, tendo em vista a burocracia que envolve esse processo, principalmente se estivermos falando de liberação crédito através de grandes bancos. Nesse contexto, conseguir capital de giro utilizando sua máquina de cartão é uma solução muito efetiva que pode ajudar consideravelmente no crescimento do seu negócio!
Por isso, na conversa de hoje explicaremos o que é e como funciona essa modalidade de aquisição de crédito, quais são os benefícios dessa solução em relação a outras disponíveis no mercado, qual a diferença entre esse serviço e a antecipação de recebíveis e como as Soluções SoulPay do Grupo ViaInvest podem lhe ajudar a obter capital de giro utilizando sua máquina de cartão. Quer saber mais sobre esse tema? Venha conosco!
Obter capital de giro utilizando sua máquina de cartão: o que é? Como funciona?
A obtenção de capital de giro utilizando sua máquina de cartão (também conhecida no mercado financeiro como crédito fumaça), é uma modalidade de obtenção de crédito na qual a empresa utiliza os recebíveis futuros como garantia.
Essa prática facilita a aquisição de crédito, uma vez que permite que elas transformem recebíveis futuros em dinheiro no presente, melhorando sua liquidez e permitindo que realizem investimentos ou paguem suas obrigações financeiras de forma mais ágil.
Além disso, a antecipação de recebíveis pode ser uma alternativa mais rápida e menos burocrática do que a obtenção de empréstimos bancários, já que muitas vezes o processo é simples e a empresa já tem uma relação prévia com a instituição financeira que irá realizar a antecipação.
De forma mais aprofundada, a obtenção de capital de giro utilizando sua máquina de cartão funciona da seguinte forma:
1 – A instituição financeira faz uma previsão do que vai entrar no caixa, tomando como base o histórico de recebíveis dos últimos 12 meses;
2 – Uma vez que os recebíveis são usados como garantia, coloca-se um tipo de trava no fluxo de recebimentos das vendas feitas com as maquininhas, o que ocorre por meio das credenciadoras do cartão;
3 – Caso seja aprovado, é feito um acordo entre o credor e a empresa sobre qual vai ser a taxa de VDRM. Essa taxa trava o máximo que a instituição financeira pode reter das vendas feitas com as maquininhas em um período específico.
Na prática, isso funciona da seguinte forma: da quantia recebida diariamente, um valor mínimo é retido para garantir o pagamento da dívida. No entanto, se o estabelecimento fizer vendas superiores ao VDRM, ele pode usar esses valores como desejar, inclusive para adiantar o parcelamento.
Exemplo: Suponhamos um caso no qual a taxa de VDRM é de R$ 80 por dia. Caso o estabelecimento venda R$ 700 em um dia, R$ 80 reais irão para o credor, isto é, não serão repassados para o lojista. Os R$ 620 restantes ficam disponíveis para o lojista utilizar como bem entender.
Além disso, também é possível obter capital de giro através da emissão de uma CCB (Cédula de Crédito Bancário).
Quais as principais vantagens desse tipo de crédito?
Agora que já explicamos como você pode obter capital de giro utilizando sua máquina de cartão, iremos elencar as principais vantagens dessa modalidade de crédito:
1 – Menor burocracia no processo de análise e contratação: Tendo em mente que a análise considera o potencial de vendas da empresa para aprovação da solicitação de crédito, o processo de avaliação de risco tende a ser consideravelmente mais rápido e menos burocrático, em comparação às linhas de crédito tradicionais.
2 – Juros menores: Como a aprovação é baseada na capacidade de vendas via máquina de cartão da empresa, os juros acabam sendo menores que os cobrados em outras modalidades de obtenção de crédito.
3 – Simplificação no pagamento das parcelas: Como explicamos mais acima, as parcelas do crédito fumaça são descontadas de forma automática a cada venda realizada, respeitando o valor estabelecido na contratação do serviço.
Com isso, o empreendedor não precisa se preocupar em pagar o crédito, programar o pagamento em sua conta bancária, ou esperar o boleto de cobrança chegar, afastando a incidência de juros por atraso.
4 – Linha de crédito personalizada: Por fornecer acesso às informações de vendas do cliente à instituição financeira, torna-se possível avaliar com maior precisão a sua capacidade de faturamento. Com isso, é possível oferecer linhas de crédito compatíveis com a realidade do negócio.
Obtenção de capital de giro utilizando sua máquina de cartão e antecipação de recebíveis: qual a diferença?
Muitos empresários confundem a obtenção de crédito através da máquina de cartão com a antecipação de recebíveis. Apesar de conceitualmente similares, há algumas diferenças características entre ambas as modalidades de obtenção de crédito. Explicaremos a seguir:
A antecipação de recebíveis é o adiantamento do valor das vendas já realizadas, previsto para entrar nos próximos meses. Por outro lado, a obtenção de capital de giro através da máquina de cartão avalia o histórico das transações realizadas nas maquininhas da empresa, faz uma projeção das vendas futuras e, com base nisso, libera uma determinada quantia.
Ou seja, na antecipação de recebíveis você adianta um dinheiro que já é seu, pagando apenas as taxas desse serviço, que são descontadas automaticamente.
Já com o crédito fumaça, você pode obter uma quantia maior em crédito. Isso acontece porque o empréstimo não se restringe somente ao que sua empresa já vendeu. Suas vendas servem apenas como uma base para a previsão e estudo da proposta mais adequada.
Nesta modalidade, as condições são melhores, tendo em vista que as parcelas são debitadas da sua máquina de cartão, reduzindo os riscos de inadimplência.
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