Sair do vermelho e expandir sua estrutura de negócios é um desejo da maioria dos empresários. Para esse fim, muitos empreendedores buscam soluções de crédito para empresas, garantindo o capital necessário a essas ações.
Contudo, seja qual for o motivo pelo qual o empresário busca crédito, é necessário atenção, afinal, um mau planejamento ao buscar crédito pode resultar no endividamento da empresa, enquanto a cautela nesse processo permite que o empreendedor desfrute de muitas vantagens. Continue a leitura e saiba mais sobre esse tema!
Quais são os principais cuidados a serem considerados antes de tomar crédito?
Ao buscar crédito para empresas, é importante evitar decisões precipitadas. Desta forma, para evitar problemas futuros, avalie cada uma das suas opções com atenção. Conheça a seguir alguns cuidados que vão facilitar um crédito simples e seguro:
1 – Pesquise bem sobre a financeira: Ao buscar soluções de crédito para empresas, é essencial pesquisar sobre a confiabilidade da financeira. Para essa pesquisa, você pode usar mecanismos de busca como o Google, as redes sociais e sites como o Reclame Aqui. Além disso, verifique se a instituição está registrada junto ao Banco Central.
Caso perceba muitas reclamações, principalmente sobre cobranças indevidas, evite a empresa.
2 – Verifique a segurança do site: Caso resolva buscar crédito para empresas de forma online, assegure-se de que você não está em um site fraudulento. Primeiro, ele deve parecer profissional, bem feito, com um texto fluído.
Além disso, sempre verifique se há o desenho de um cadeado fechado na guia. Esse cadeado aparece no canto esquerdo do link do site. Verifique também se o domínio em questão pertence à financeira.
3 – Analise cuidadosamente as informações do site: É muito importante analisar os telefones e endereço da empresa.
Verifique se o endereço aparece no Google Maps como uma real unidade da empresa. O mapa on-line é atualizado frequentemente e, se o negócio existe, sua fachada vai, muito provavelmente, aparecer na tela.
No caso dos telefones, você pode ligar para cada um e verificar se a ligação é feita mesmo à financeira. Desconfie se os telefones forem apenas números de celular. Uma empresa confiável normalmente mantém um telefone fixo para o contato pelo usuário.
4 – Não faça pagamentos antecipados: Recomendamos que nunca faça pagamentos antecipados a fim de obter crédito para empresas.
Quaisquer parcelas ou taxas só podem ser cobradas após a liberação do crédito. Além disso, todos os valores cobrados devem constar em contrato.
5 – Atente-se ao contrato: Nesse documento devem constar os valores que deverão ser pagos, juros, prazo para pagamento, sanções em caso de inadimplência etc.
Antes de obter crédito, leia cada uma das cláusulas do documento. Esse cuidado garante que você se resguarde juridicamente.
6 – Avalie o custo total do crédito: O CET, ou Custo Efetivo Total, é o valor que você vai pagar pela tomada de crédito.
Você deve avaliar custos como:
- Taxas internas da instituição;
- Encargos,
- Juros,
- Custos financeiros que incidem sobre o valor de um empréstimo ou financiamento.
Ao avaliar em qual instituição financeira você deseja solicitar o crédito empresarial, lembre-se de solicitar o CET e comparar esse valor, e não apenas a taxa de juros. Também é importantíssimo verificar se o valor das parcelas estão dentro do orçamento da sua empresa.
7 – Responsabilidade de crédito: Ao buscar por linhas de crédito para empresas, é imprescindível que o gestor utilize os valores obtidos com consciência e para fins concretos, como o crescimento da empresa.
Como utilizar o crédito empresarial de maneira correta? Quais são as principais linhas de crédito para empresas?
Ao buscar crédito para empresas, é essencial saber qual o tipo ideal para o seu negócio. Ao escolher a linha de crédito mais adequada, torna-se possível obter melhores condições, de acordo com a realidade da sua empresa.
Conheça a seguir as principais linhas de crédito empresarial oferecidas pelo mercado:
Antecipação de recebíveis: Se a sua empresa vende a prazo, seja no boleto, cartões de crédito ou cheque, você pode obter capital de giro através da antecipação de recebíveis. Nela, a financeira “compra” os seus títulos de recebimento e adiantam o valor deles para o empresário.
Ou seja, uma financeira, como o Grupo ViaInvest, passa a receber do cliente no lugar do empresário, porém este recebe à vista e pode injetar os valores na empresa para garantir capital de giro.
Ao optar pela antecipação de recebíveis ao invés do empréstimo, você estará trocando uma dívida mais cara (o empréstimo) por uma muito mais barata (a antecipação).
Fomento à produção: Caso o empresário já tenha vendas em andamento ou valores a receber, essas quantias são utilizadas como garantia nessa linha de crédito. Aqui, fornecemos o crédito para que o empresário possa realizar a compra de matéria-prima à vista junto ao fornecedor, o que garante melhores condições de negociação.
Com a economia gerada na aquisição da matéria-prima, o empresário paga o fomento sem abrir mão da lucratividade. Desta forma, cria-se um círculo virtuoso, no qual, a cada compra, ele aumenta o valor das vendas.
Convênio Multicedentes e Mono Sacado: Pequenas e micros empresas, muitas vezes, não conseguem absorver os custos de longos prazos de pagamentos exigidos por fornecedores de insumos, serviços ou produtos. Nesses casos, a falta de fluxo de caixa faz com que essas empresas percam oportunidades de negócio.
Aqui, uma financeira como o Grupo ViaInvest propõe convênio às empresas-sacadas e compra o risco contra elas nas operações de antecipação de recebíveis de seus fornecedores, estreitando relações comerciais e garantindo melhores oportunidades de negócios.
Empréstimos bancários para pessoa jurídica: Trata-se do modelo mais tradicional de empréstimo, no qual o empresário vai até um banco e solicita o empréstimo para empresas.
Geralmente é bastante burocrático e nem todo negócio consegue o valor que precisa. Além disso, possui custos mais altos que as outras opções de crédito empresarial.
Diante de tantas opções, quando o empreendedor não tem certeza sobre a melhor solução de crédito, é interessante consultar um especialista. Nesse sentido, o Grupo ViaInvest conta com uma equipe de profissionais prontos para atender e indicar a melhor solução de acordo com a realidade da sua empresa.
O Grupo ViaInvest tem 20 anos de experiência, oferecendo as melhores soluções financeiras para empresas! Nosso objetivo é gerar oportunidades de crédito e investimento sem deixar de lado a qualidade, ajudando empreendedores a aumentarem seus negócios de maneira sustentável.
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