Em momentos de emergência, ou até mesmo ao buscar capital para investir, muitas organizações recorrem ao cheque especial para empresas, também conhecido como LIS. No entanto, esse tipo de crédito costuma oferecer sérios riscos às finanças empresariais por conta de suas altas taxas de juros e pela forma de cobrança desses valores.
A fim de trazer maior conscientização sobre essa modalidade de crédito, na conversa de hoje explicaremos o que é o cheque especial para empresas, quais os riscos desse crédito e quais são as alternativas saudáveis ao LIS. Quer saber mais sobre esse tema? Acompanhe a leitura!
Cheque especial para empresas: o que é?
O cheque especial é um tipo de crédito pré-aprovado disponibilizado pelas instituições financeiras. Ele está presente nas contas correntes da maioria dos brasileiros. Uma das principais características deste empréstimo é que seu limite é aprovado já no momento da abertura da conta corrente, mesmo que o titular da conta jamais tenha solicitado.
Esse crédito fica disponível na conta para fácil acesso, representando uma saída financeira para situações emergenciais ou acessada quando não há saldo suficiente para cobrir saques ou realizar o pagamento de contas agendadas.
O problema é que esse empréstimo pode ser tomado “automaticamente”. Por exemplo, se você possui R$20 mil na sua conta e faz um pagamento de R$ 21 mil, você terá usado R$1000,00 do valor disponível do cheque especial. Ou seja, você pegou um empréstimo no banco sem sequer solicitar.
Os problemas não param por aí: assim que qualquer quantia entrar em sua conta, esse valor devido será debitado automaticamente para quitar parcial ou totalmente o empréstimo, ainda que esse dinheiro fosse destinado a outro pagamento.
Quais são as vantagens e desvantagens do cheque especial para empresas?
O cheque especial empresarial possui diversas características. Confira a seguir:
Vantagens:
Crédito Pré-aprovado: Diferentemente das outras linhas de crédito, depois que o limite máximo é aprovado pelo banco (isto é, na abertura da sua conta), não haverá análise de crédito em todas as vezes que ele for acessado.
Fácil acesso: O cheque especial para empresas está disponível na maioria das contas correntes em grandes instituições financeiras.
Desvantagens:
Falta de informações: O cliente não recebe um contrato com as informações detalhadas sobre as taxas e encargos a serem cobrados. Ou seja, quem conta com esse crédito de forma emergencial tende a não estar ciente sobre os juros a serem cobrados!
Debitado automaticamente: Qualquer valor que entre em sua conta corrente será debitado automaticamente para o pagamento deste crédito, não importando se você tem um pagamento mais importante a fazer. Isso remove completamente a liberdade de planejamento financeiro, tendo em vista que não haverá a possibilidade de decidir quais débitos devem ser quitados primeiro.
Juros exorbitantes: As taxas de juros anuais do cheque especial para empresas podem variar entre 31% a até mais de 250%, valor extremamente prejudicial a quem toma esse crédito.
Os altos valores são justificados pela ausência de garantia desse tipo de empréstimo para empresas.
Cobranças extras: Como se não bastasse uma taxa de juros que pode alcançar exorbitantes 250% ao ano, os bancos também podem cobrar uma multa de 0,25% quando a pessoa usar mais de R$500 do cheque especial.
Quais são as alternativas ao cheque especial para empresas?
Considerando os altos riscos envolvidos no LIS, fica fácil ver o quão prejudicial ele pode ser à sua empresa, pois os juros e taxas adicionais podem facilmente sair do controle, causando um grande endividamento.
Desta forma, é imperativo buscar por alternativas a esse crédito, preservando a saúde financeira e garantindo o crescimento saudável da sua empresa. Pensando nisso, preparamos uma lista com algumas opções que podem ser utilizadas no lugar do cheque especial. Confira:
1 – Antecipação de recebíveis: A antecipação de recebíveis é uma linha de crédito que permite que as empresas adiantem o recebimento de suas vendas. Desta forma, elas podem usar no presente um dinheiro que só chegaria no futuro.
Esse processo funciona da seguinte forma: o empresário interessado em adiantar os seus recebimentos entra em contato com um banco ou fintech que ofereça essa modalidade de crédito, a fim de conhecer as condições envolvidas na transação.
Nesta operação, a instituição financeira informa ao solicitante as taxas de juros que serão descontadas do valor antecipado e o prazo para que o dinheiro fique disponível na conta do empresário.
Em seguida, ele escolhe quais notas deseja adiantar e faz o pedido de antecipação de recebíveis. Além de parcelas de cartão de crédito, a instituição financeira pode antecipar o pagamento de cheques pré-datados e duplicatas, assumindo o recebimento dos títulos que foram adiantados.
Saiba como o Grupo ViaInvest pode lhe ajudar com esse crédito clicando aqui.
2 – Crédito de fomento à produção: Essa solução é ideal para gestores que desejam adquirir matéria-prima com desconto sem ter de parar a produção.
Com base em um pedido de venda, é possível antecipar recursos suficientes para comprar toda a matéria-prima necessária. Ao realizar o pagamento diretamente ao fornecedor e à vista, torna-se possível obter descontos que superam o custo financeiro do fomento.
Desta forma, após a mercadoria ser entregue, a empresa antecipa os títulos de crédito referentes a este faturamento e abate o valor correspondente ao fomento antecipado.
Ou seja, você pode utilizar os pedidos de venda em carteira da sua empresa ou os créditos à receber de outras empresas para obter recursos, garantindo que sua produção nunca pare!
Saiba mais sobre como o Grupo ViaInvest pode lhe ajudar com essa solução clicando aqui.
Agora que você sabe mais sobre o cheque especial para empresas e conhece alternativas viáveis a esse crédito, se você procura por um crédito seguro que ajudará o seu negócio a crescer, saiba que o Grupo ViaInvest oferece soluções ideais para a sua empresa! Consulte o nosso time de especialistas e saiba qual o melhor crédito para o seu negócio!
O Grupo ViaInvest tem 20 anos de experiência, oferecendo as melhores soluções financeiras para empresas! Nosso objetivo é gerar oportunidades de crédito e investimento sem deixar de lado a qualidade, ajudando empreendedores a aumentarem seus negócios de maneira sustentável.
Interessado(a) em trazer as nossas soluções para o seu negócio? Entre em contato conosco e fale com nosso time de especialistas!
Quer conhecer mais soluções de pagamento, crédito e fundos de investimento? Confira o nosso site e acompanhe o nosso Blog para não perder nenhuma novidade! Nos siga nas redes sociais Facebook, Instagram e LinkedIn e fique por dentro de todas as nossas novidades! Até a próxima!