Você sabia que um dos principais determinantes ao realizar investimentos é o perfil de investidor? Traçar esse perfil é o primeiro passo para quem deseja começar a investir, sendo um fator extremamente importante no tipo de investimento.
Na conversa de hoje falaremos sobre o que é o perfil de investidor, qual a sua importância nos investimentos, quais são os principais tipos de perfis de investidor e qual a melhor opção para encontrar o tipo de investimento ideal. Quer saber mais sobre esse tema? Venha conosco!
Perfil de investidor: o que é e por que é importante identificá-lo?
Também conhecido como suitability, o perfil de investidor é um tipo de análise que visa identificar as preferências e expectativas de um investidor em relação aos riscos nas aplicações financeiras. Ele mostra se você é mais conservador, mais moderado ou mais arrojado quando se trata de investimentos.
Traçando esse perfil, o investidor pode tomar decisões mais conscientes sobre os valores investidos e respeitar sua tolerância ao risco.
Na prática, um investidor pode realizar aplicações em qualquer produto que desejar, mesmo que não seja indicado para o seu perfil.
Contudo, essa classificação é pensada para dar mais segurança às escolhas realizadas e evitar decisões impulsivas, como aplicar dinheiro em um produto que o investidor não conhece direito.
Neste cenário, traçar esse perfil é essencial para guiar seus passos na hora de investir, considerando sua tolerância ao risco, os seus objetivos e outros requisitos. Com essa ajuda, fica bem mais fácil saber quais modalidades de investimentos se encaixam melhor no que você busca e, assim, evitar frustrações.
Quais são os principais tipos de perfis de investidor?
Existem três tipos de perfis de investidor usados atualmente no mercado. Confira a seguir:
1 – Investidor conservador: Os investidores com este perfil buscam preservar seu patrimônio acima de tudo. Eles evitam correr muitos riscos quando se trata de investimentos. Eles investem principalmente em renda fixa, cuja rentabilidade é conhecida no momento da aplicação.
Seus produtos mais comuns são:
- Títulos do Tesouro Direto;
- CDBs (Certificados de Depósito Bancários);
- LCIs e LCAs (Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio);
- Fundos de investimento em renda fixa.
Todas essas aplicações são de baixo risco, com muitas opções de rentabilidade e liquidez, isto é, com grande facilidade de serem transformadas em dinheiro sem ter prejuízos, quando necessário.
A maioria dos investidores iniciantes é classificada nessa categoria, tendo em vista que é comum não querer se expor a riscos quando você ainda está conhecendo o funcionamento dos produtos financeiros.
2 – Investidor moderado: Preza pelo equilíbrio entre risco, liquidez e rentabilidade, combinando ativos conservadores com ativos mais arrojados.
Ou seja, podemos dizer que o investidor moderado ainda mantém forte interesse pela segurança, mas está disposto a abrir mão de parte dela às vezes para ter retornos melhores.
Isso significa que alguém moderado pode, eventualmente, investir em algo mais arriscado do que os investimentos conservadores. Em muitos casos, um investidor moderado já tem um pouco mais de conhecimento sobre o mercado e está no processo para fazer seu patrimônio crescer.
Desta forma, o investidor moderado possui uma carteira mais diversificada — inclusive em relação ao grau de risco.
3 – Investidor arrojado: O investidor arrojado é o mais experiente dos três perfis e, por sua vez, o que mais tolera altos níveis de risco em nome de um potencial de ganho superior.
Alguém arrojado costuma ser mais experiente e não se abala facilmente por eventuais perdas, porque entende que uma certa exposição ao risco pode ser compensada com melhores ganhos no final.
Geralmente, o investidor arrojado mantém mais de 40% de seu patrimônio alocado em ativos de renda variável como ações, criptomoedas, opções e fundos cambiais.
Contudo, é comum que o arrojado tenha uma parcela menor do seu capital investido em ativos um pouco mais conservadores, como uma forma de manter uma reserva financeira em caso de emergência, por exemplo.
Como identificar meu perfil de investidor e encontrar as melhores aplicações para o meu perfil?
Embora existam testes capazes de sugerir um perfil de investidor, a melhor alternativa sempre é conversar com um especialista. Um profissional experiente terá maiores chances de determinar corretamente seu perfil, permitindo que você tenha maior facilidade em encontrar o tipo de investimento ideal.
Isso acontece porque quem estuda o mercado financeiro tem condições de avaliar os riscos de forma mais detalhada e aproveitar melhor as oportunidades oferecidas por cada tipo de investimento.
Conhecendo seu perfil de investidor, um especialista poderá lhe ajudar a tomar decisões mais conscientes não apenas sobre investimentos, mas também em relação a compras, financiamentos, empréstimos e muito mais.
Uma opção muito interessante para diversos perfis de investidor, em especial os moderados, é a aplicação em FIDCs (Fundos de Investimento em Direitos Creditórios). Tratam-se de fundos de investimento que aplicam em títulos de crédito criados a partir de contas a receber de uma determinada empresa. Eles reúnem recursos financeiros de diversos investidores para uma aplicação em conjunto. Dívidas como aluguéis, cheques, duplicatas ou valores que foram parcelados no cartão de crédito são convertidas em títulos e vendidas a terceiros.
Esse tipo de fundo de investimento pode oferecer vantagens para quem busca aliar lucro com diversificação.
Por suas características, a grande vantagem para o investidor do FIDC é contar com uma possibilidade de rentabilidade superior a outros investimentos de renda fixa. Alguns fundos, inclusive, oferecem mais de 120% do CDI.
Um ótimo exemplo é o FIC FIDC ViaInvest, que possui razão de garantia de 125% na cota Sênior e de 111% na cota Mezanino.
Quando se trata de buscar os melhores investimentos, é necessário contar com uma equipe de especialistas capazes de mostrar qual a melhor opção para o seu perfil. Por isso, caso você ainda tenha dúvidas sobre os melhores investimentos para o seu perfil, consulte a nossa equipe de especialistas!
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