Quando se fala na obtenção de crédito empresarial, o Aval no Crédito é uma figura comum, sendo solicitado como garantia pela maioria das instituições financeiras em nosso país. No entanto, embora seja comumente requisitado, o aval ainda gera muitas dúvidas entre empresários dos mais diversos segmentos.
Por isso, no artigo de hoje explicaremos sobre o que se trata o aval de crédito, qual a diferença entre avalista e fiador, quais as vantagens e desvantagens de recorrer a esse recurso e mais! Quer saber tudo sobre esse tema? Confira a seguir!
O que é o aval no crédito? Qual a diferença entre fiador e avalista?
O aval funciona como uma garantia pessoal. Ele se aplica a títulos de crédito e tem algumas particularidades que a diferenciam de outra modalidade de garantia bastante conhecida, que é a fiança.
No aval existe a figura do avalista. Esta pessoa garante o pagamento da dívida em caso de descumprimento da obrigação, assumindo a responsabilidade frente ao credor pelo pagamento do título em questão.
Ou seja, o aval consiste em ter um terceiro, o avalista, que fica responsável pelo pagamento da dívida no caso de inadimplência. Assim, é uma modalidade de garantia bastante comum em operações de crédito pessoal, empréstimos empresariais e financiamentos imobiliários.
Como mencionamos, muitas pessoas confundem o fiador e o avalista. No entanto, o fiador é responsável por todo o contrato, ou seja, ele tem de cumprir todas as cláusulas se houver algum problema.
Já o avalista se responsabiliza apenas pelo valor que está no contrato. Ou seja, ele não tem de arcar com eventuais juros ou taxas cobradas por atraso no pagamento. Desta forma, enquanto o fiador assina o próprio contrato ou um documento separado, o avalista assina o título de crédito.
Além disso, há outra diferença, desta vez na ordem de pagamento: o fiador somente é acionado se o devedor não conseguir fazer o pagamento. Já quando se trata do aval no crédito, tanto o avalista quanto o devedor podem ser acionados. Contudo, o avalista é comumente a primeira escolha do credor devido à facilidade de cobrança.
Aval no crédito: quais as vantagens e desvantagens?
Obter um aval no crédito possui algumas vantagens para quem procura crédito, tais como:
1 – Maiores chances de aprovação: Com um avalista, o credor tem mais segurança em relação à sua capacidade de pagar o empréstimo, aumentando as chances de aprovação;
2 – Menores taxas de juro: com um aval no crédito, o empresário pode ter acesso a taxas de juros mais baixas, pois o credor terá maior confiança de que receberá o pagamento.
Contar com um aval no crédito também possui alguns pontos negativos, tais como:
1 – Restrições para o avalista: ser um avalista pode limitar as opções de crédito para ele próprio, pois ele estará assumindo a responsabilidade de pagar uma dívida de terceiros. Isso pode dificultar o avalista de obter crédito para si;
2 – Restrições na liberação de bens: dependendo do tipo de empréstimo solicitado, o credor pode exigir que o avalista forneça uma garantia adicional, como um imóvel, para liberar o crédito.
3 – Dificuldade em encontrar um avalista: Por conta dos riscos citados acima, encontrar um avalista pode ser muito mais difícil e burocrático do que parece.
Aval no crédito: quais são as opções a essa garantia?
Caso a sua empresa não possua um avalista ou simplesmente não deseje lidar com as burocracias envolvidas na busca por um aval no crédito, é possível optar por outras modalidades de crédito, tais como:
Antecipação de Recebíveis: A antecipação de recebíveis é uma linha de crédito que permite que as empresas adiantem o recebimento de suas vendas. Desta forma, elas podem usar no presente um dinheiro que só chegaria no futuro.
Quando o comprador adquire um produto e parcela a compra em, por exemplo, quatro vezes, o proprietário do estabelecimento pode levar até 120 dias para receber todo o valor da venda, o que pode causar problemas ao seu fluxo de caixa. No entanto, ao contratar uma antecipação, ele pode receber o dinheiro em poucos dias. A antecipação de recebíveis também é chamada de adiantamento de recebíveis ou desconto de duplicatas.
Nesta operação, a instituição financeira informa ao solicitante as taxas de juros que serão descontadas do valor antecipado e o prazo para que o dinheiro fique disponível na conta do empresário.
Em seguida, ele escolhe quais notas deseja adiantar e faz o pedido de antecipação de recebíveis. Além de parcelas de cartão de crédito, a instituição financeira pode antecipar o pagamento de cheques pré-datados e duplicatas, assumindo o recebimento dos títulos que foram adiantados.
Essa linha de crédito é ideal para empresas, pois ela trabalha com vendas já realizadas.
Crédito de fomento à produção para aquisição de matéria-prima: Com base em um pedido de venda, é possível antecipar recursos suficientes para comprar toda a matéria-prima necessária. Ao realizar o pagamento diretamente ao fornecedor e à vista, torna-se possível obter descontos que superam o custo financeiro do fomento.
Desta forma, após a mercadoria ser entregue, a empresa antecipa os títulos de crédito referentes a este faturamento e abate o valor correspondente ao fomento antecipado.
Resumidamente, contar com um crédito de fomento à produção é uma forma extremamente efetiva de obter recursos para que a sua empresa possa comprar matérias-primas mais baratas.
Com essa ferramenta, os gestores podem evitar situações desconfortáveis como ter um bom pedido de venda nas mãos, mas não ter dinheiro para produzir.
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